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三个小故事,带你分析理财的本质

2022-08-18 20:18:59 14385

摘要:尤其是看到别人的理财产品收益快速上涨,而自己的产品不温不火的时候,很多投资者选择了“追涨”,但结果往往并不好。2“羊群效应”让我们警惕追涨杀跌“羊群效应”这个词很多人都听过,说白了就是一种从众心理。而在投资中,“羊群效应”是导致“追涨杀跌”的主要原因。...

很多人理财许多年,却仍然难以摸清市场的发展轨迹、寻找下一次的投资方向。即使曾经吃过在大跌中“割肉”的亏,下次遇到大跌依然难以控制自己,在同一个地方摔倒两次甚至是N次。

投资理财其实并没有很精深的原理,无数专业投资者老生常谈的无非是几句话:把专业的事情交给专业的人去做;相信时间的力量,长期持有;做好资产配置,分散单一市场风险。


理财的“难”,难在知易行难;而理财的“简单”,又在于基本盘很清晰。小招今天就用几个小故事,来聊聊投资理财的本质~


1从“龟兔赛跑”看投资的“快”与“慢”


“龟兔赛跑”的故事几乎人人都知道,擅长跑步的兔子因为自满轻敌输了,天赋差的乌龟因为坚持不懈而获得了最终的胜利。这则故事里面,同样蕴含了投资的“快”与“慢”。


亚马逊总裁贝佐斯曾问过巴菲特一个问题:“你的投资理念非常简单,为什么大家不直接复制你的做法呢?”巴菲特说:“因为没有人愿意慢慢地变富。”


几乎每个刚进入市场的人,都幻想过自己能够快速盈利,20万投入、几年后100万回本。尤其是看到别人的理财产品收益快速上涨,而自己的产品不温不火的时候,很多投资者选择了“追涨”,但结果往往并不好。


相反,在复利魔法的作用下,稳健小步前行的策略往往胜过大起大落的波段操作。在投资这件事上,长期稳健的收益比短期业绩爆发要好得多。历史上那些真正伟大的投资者,大多是马拉松长跑健将。


2“羊群效应”让我们警惕追涨杀跌

“羊群效应”这个词很多人都听过,说白了就是一种从众心理。羊群是一种很散乱的群体,平时在一起也是盲目地左冲右撞,但一旦有一只头羊动起来,其它羊也会不假思索地一哄而上, 全然不顾前面可能有狼或者不远处有更好的草。


因此,“羊群效应”指的就是人很容易盲从,而盲从往往会陷入骗局或遭到失败。比如看直播购物,当看到很多人都在下单、架上的商品即将售空时,出于“不买就是吃亏”的心理,你很容易也跟着买了,回头看才发现自己并不需要。


而在投资中,“羊群效应”是导致“追涨杀跌”的主要原因。巴菲特多年来一直拒绝在华尔街办公,因为那里的消息太多了。我们很容易被“眼前的、身边的、可见的、当前的”各种噪音所困扰,导致“地板割肉,头部建仓”的悲剧一次又一次地重现。


普通投资中摆脱“羊群效应”的方法,就是坚持自己的投资策略,忽略外界声音的干扰,这是摆脱自己成为“羊”的途径。


3“火鸡陷阱”告诉我们止损的意义

“火鸡陷阱”的故事大家可能相对陌生:以前有个人布置了一个捉火鸡的陷阱,在一个大箱子里外洒了玉米,只要等到火鸡进入箱子,就拉扯绳子把门关上。


一天有12只火鸡进入箱子里,还没等他拉绳子,有1只就溜了出来,他想:“我等箱子里面有12只火鸡后就关上门。”就在他等第12只火鸡的时候,又有2只火鸡跑出来了,他想:“我等箱内有11只火鸡后,就拉绳子。”可是他在等待的时候,又有3只溜出去了。最后箱子里面一只火鸡也没剩下。


止损,可以说是投资圈一个经久不衰的讨论话题。当你问出“什么时候该卖出理财产品”这个问题时,有的人说赚到钱就卖,有的人说亏了就卖,但是很多人并没有一个标准,因为大多数人都凭感觉在投资。


需要止损的原因有两个:一是主观的决策错误。进入股市的每一位投资者都必须承认,自己随时可能会犯错误,因为市场中唯一永远不变的就是变化,当遇到决策错误时就有必要挥刀止损了。


比如说,买了一只理财产品三年都在跌,而全市场其它产品都在涨,这个时候就需要考虑自己是不是选错了产品;二是客观的情况变化。比如市场基本面或行业基本面发生意料之外的变化时,这个时候也要考虑是否应该及时止损。


总之,所有的止损必须在进场之前就设定好,比如“我能承担的最大亏损是30%”,当超过这个亏损幅度时,就要按照纪律进行止损操作。


三个小故事,告诉了我们坚持长期投资、不盲目追涨杀跌以及按照计划止损的意义。其实遵守了这些简单的投资原则,就可以让理财变得简单。


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